Assurance de condominium

Assurance de condominium

L'assurance de copropriété est un contrat qui est stipulé par l'administrateur d'un condominium, pour couvrir tout dommage accidentel ou panne survenue dans un condominium (c.-à-d. Appartements individuels et parties communes) et tout dommage causé à des tiers ou d'autres structures proches . Ce type de police d'assurance, appelée Global Buildings Policy, nous protège dans le cas où, par exemple, il y aurait une rupture dans une canalisation du système d'eau, avec un déversement d'eau conséquent, et la nécessité de repeindre les murs; mais l'assurance de condominium est utile même si un passant trébuche dans les étapes à la base du bâtiment. Clairement, il n'y a pas un seul type de politique globale de construction, car cette formulation indique seulement que le contrat couvre plus d'appartements et de parties communes; Pour cette raison, chaque compagnie d'assurance a différents types de contrats, en fonction des besoins des clients.

Assurance du bâtiment obligatoire

L'assurance de copropriété doit être stipulée par l'administrateur du condominium; en Italie, il n'y a pas de règle qui oblige l'administrateur à stipuler un contrat d'assurance et, si chaque copropriété le veut, il peut stipuler un contrat unique couvrant son seul appartement. L'assurance de copropriété devient obligatoire lorsque le règlement de copropriété rapporte cette règle, même si la réunion de copropriété est contraire; cette assurance doit être stipulée même si les propriétaires de 50% +1 du bâtiment ont l'intention de stipuler ce type de contrat. Lors de la réunion, il est également juste de discuter du type d'assurance à souscrire, et quel type de dommage à couvrir, car les politiques disponibles sont nombreuses et variées. L'administrateur de copropriété est tenu de signer la police du type requis par les propriétaires de 50% +1 de l'immeuble; tandis que le prix annuel sera payé par tous les condominiums, convenablement divisé selon les millièmes de propriété.

Types d'assurance habitation

La Global Property Policy comprend généralement deux sections différentes, à savoir les dommages causés par le feu et d'autres dommages directs à la propriété, et la police d'assurance responsabilité civile. Au début de la politique, il faut préciser ce que l'on entend par construction, et il est bon de vérifier que tous les espaces communs sont inclus, tels que les sous-sols, les garages, les greniers, les jardins, les escaliers; y compris les tapisseries, les ouvrages de maçonnerie spéciaux, les revêtements, les portes et fenêtres, les accessoires, les antennes. Si la copropriété possède un grand parc, il est important que la police d'assurance de responsabilité civile inclue spécifiquement ces zones, et tous les objets d'ameublement qui y sont placés: par exemple les jardinières, les barrières, les terrains de jeux, les arbres, les arbustes ; sinon, si, par exemple, une voiture stationnée devant le bâtiment était endommagée par un arbre de jardin en copropriété tombé en raison du mauvais temps, la police ne couvrirait pas cet accident. Vérifiez également que toute compensation est indiquée en cas de vol ou de dommages causés par une rupture accidentelle des systèmes.

Couverture d'assurance

Toutes les parties de la copropriété qui ne sont pas explicitement mentionnées dans la police d'assurance n'ont pas de couverture d'assurance; il est donc important de négocier que la majorité des parties communes et des installations sont mentionnées dans le contrat. A peine une assurance couvre tout dommage causé par les guerres ou les occupations, mais pas même celles causées par la négligence et l'inattention de l'assuré: si une pipe casse et inonde la maison du voisin, l'assurance paie; Si au contraire vous oubliez un robinet ouvert et inondé les escaliers du condominium, vous paierez les dégâts de votre propre poche. Ce type d'assurance couvre également les dommages subis involontairement par des tiers, comme un tuyau cassé qui provoque une inondation dans un appartement en copropriété flanqué de la nôtre. Souvent, les polices ne signalent pas la compensation en raison du temps passé à chercher la faute; Puisque cette recherche peut parfois prendre plusieurs heures, il est bon d'envisager d'inclure cette clause dans le contrat d'assurance.